Nesta quarta-feira (1º), o Banco Central decidiu reduzir a taxa Selic (juros básicos da economia) para 12,25% ao ano. No entanto, de acordo com a Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac), essa diminuição terá um impacto limitado no custo do crédito e nas prestações. A diferença substancial entre a taxa Selic e os juros efetivos de prazo mais longo faz com que o tomador de empréstimos sinta apenas um leve alívio nas despesas com juros.
Segundo a Anefac, a taxa de juros média para pessoas físicas cairá de 123,71% para 122,71% ao ano, enquanto para pessoas jurídicas, a taxa média passará de 59,98% para 59,24% ao ano, com a Selic baixando de 12,75% para 12,25% ao ano.
Em exemplos práticos, um cliente financiando uma geladeira de R$ 1,5 mil em 12 prestações economizará apenas R$ 0,39 por prestação e R$ 4,64 no valor final, com a nova taxa Selic. Aqueles que utilizam o cheque especial em R$ 1 mil por 20 dias pagarão R$ 0,27 a menos. No caso de R$ 3 mil de rotativo no cartão de crédito por 30 dias, o cliente gastará R$ 1,20 a menos. Um empréstimo pessoal de R$ 5 mil por 12 meses cobrará R$ 1,24 a menos por prestação e R$ 14,85 a menos após o pagamento da última parcela. Já um empréstimo de R$ 3 mil em 12 meses em uma financeira sairá R$ 0,81 mais barato por prestação e R$ 9,69 mais barato no total. No financiamento de um automóvel de R$ 40 mil por 60 meses, o comprador pagará R$ 11,23 a menos por parcela e R$ 673,51 a menos no total da operação.
Em relação às empresas, as economias também são perceptíveis. Uma empresa que toma um empréstimo de capital de giro de R$ 50 mil por 90 dias economizará R$ 62,55. Além disso, um desconto de R$ 20 mil em duplicatas por 90 dias resultará em uma economia de R$ 24,92, e a utilização de conta garantida no valor de R$ 10 mil por 20 dias custará R$ 2,67 a menos.
Poupança
A Anefac também realizou simulações sobre o impacto da nova taxa Selic nos rendimentos da poupança. Com a taxa de 12,25% ao ano, a caderneta de poupança rende mais que os fundos de investimento somente em cenários específicos, como quando o investidor aplica em fundos com taxa de administração de 3% ao ano, ou faz uma aplicação de até um ano em fundos com taxa de 2,5% ao ano. A vantagem da poupança se mantém quando o dinheiro fica aplicado entre um e dois anos em comparação com fundos com taxa de administração de 2,5% ao ano. Mesmo com Imposto de Renda e taxa de administração, os fundos superam a poupança devido à baixa rentabilidade desta última, que é de 6,17% ao ano mais a Taxa Referencial (TR). Esta rentabilidade da poupança é aplicada quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, uma situação que prevalece desde dezembro de 2021.